はじめに
40代・50代は、現在の生活スタイルや今後のライフプランに個人差が大きく現れる年代です。
そのため、一般的に語られるメリットや営業トークを鵜呑みにして中古マンションを購入してしまうと老後の生活資金が不足し、後悔する可能性があります。
こうした事態を避けるためにも、本記事では40代・50代の方が中古マンションを購入する際、必ず確認しておきたい重要なポイントについて解説します。
本編
40代・50代での中古マンション購入における検討すべき3つの視点
40代・50代で中古マンションを購入する場合は、30代以下で購入するケースと比べ、個人のライフスタイルや家族構成が大きく異なることが多くなります。
例えば、お子さまがまだ小学生の方もいれば、すでに社会人として独立している方もおり、それぞれの状況に応じて重視すべきポイントも変わってきます。
では、どのような観点から中古マンションの購入を判断すべきでしょうか？
以下の3点が重要な検討項目となります。
・繰上返済のタイミング
・ライフプランの明確化
・住宅ローン返済に関する資金計画の策定
これらの項目をしっかりと検討している方は、中古マンションを購入しても問題ないと言えます。
それぞれの項目については、後半で詳しく解説していきます。
40代・50代での中古マンション購入におけるメリット
20代・30代と比較して、40代・50代でマンションを購入することにはデメリットが多いと考える方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、40代・50代だからこそ得られるメリットも存在します。ここでは、そのメリットについて解説していきます。
団体信用生命保険が生命保険代わりになる
1つ目のメリットは、団体信用生命保険が生命保険の代わりになる点です。
年齢を重ねてから住宅ローンを借りる場合、団体信用生命保険によって、万が一の備えが可能になります。
団体信用生命保険とは、住宅ローンの返済期間中に死亡または高度障害となった場合、ローン残高が完済される保険です。
原則として住宅ローンを組む際には加入が必要とされています。
住宅ローンを組んだ場合の団体信用生命保険料は、20代でも50代でも無料です。
これは、金融機関が金利の中から保険会社に支払っているためです。
一方で、掛け捨て型の生命保険は年齢が上がるにつれて保険料が高額になります。
そうした点からも、団体信用生命保険の恩恵は40代・50代の方にとって大きなメリットになると言えるでしょう。
資金計画が立てやすい
2つ目のメリットは、資金計画が立てやすいことです。
住宅ローンを組むには、長期的なライフプランに基づいた返済計画が求められます。
20代では将来の家族構成や収入の見通しが不確定なことも多く、計画が立てにくい傾向があります。
しかし、40代・50代になると、ご自身の年収や退職金の見通しが立ちやすくなり、お子様の教育費も把握しやすくなる場合が多くなります。
すでにお子様が独立している方も少なくありません。
このように、将来の支出が見えやすいことから、無理のない資金計画を立てやすい点は大きな利点と言えるでしょう。
狭いマンションでも購入対象になる
3つ目のメリットは、狭いマンションでも購入対象になる点です。
お子様が独立している場合、夫婦2人で生活することを前提に、必要以上に広い物件を選ぶ必要がなくなります。
一般的に子育て世代は3LDK〜4LDKが主なターゲットになりますが、40代・50代では70㎡以上の物件が広すぎると感じる方もいらっしゃいます。
中古マンション価格が高騰する中、コンパクトな物件を選ぶことで、価格を抑えながら利便性の高い立地に住むことも可能になります。
広すぎる物件に多額のローンをかけるリスクを回避し、生活スタイルに合った“ちょうど良い”マンションを選べるのも、この年代ならではのメリットと言えるでしょう。
40代・50代での中古マンション購入におけるデメリット
40代・50代での中古マンション購入においては、メリットだけではなくデメリットもあります。ここでは、そのデメリットについて解説していきます。
住宅ローンの借入期間が短くなる
1つ目のデメリットは、住宅ローンの借入期間が短くなる可能性があることです。
多くの金融機関では、住宅ローンの完済年齢を80歳までと定めている場合が一般的です。
そのため、例えば50歳で住宅ローンを借りる場合、35年ローンは組めず、最長でも返済期間は29年となります。
借入期間が短くなると、月々の返済額が高くなるため、資金計画において大きな負担となる可能性があります。
この点は、50代で住宅ローンを検討する際の重要な注意点と言えるでしょう。
団体信用生命保険に加入できないケースもある
2つ目のデメリットは、団体信用生命保険に加入できないケースがあることです。
団体信用生命保険は、住宅ローンの契約時に原則として加入が求められますが、過去の病歴や健康状態によっては加入が認められないことがあります。
特に、過去3年以内にがん、脳卒中、心筋梗塞などの重大な病気を患っている場合、加入は難しくなります。
その他の持病によっても加入が制限されることがあるため、住宅ローンを利用する際は、健康状態に不安がないうちに手続きを進めることが重要と言えるでしょう。
（参考）40代50代が中古マンション購入時に失敗しない注意点・ポイントを徹底解説！
40代・50代での中古マンション購入における重要ポイント
ここでは、40代・50代での中古マンション購入における重要ポイントについて解説していきます。
繰上返済の時期を明確にしておく
20代・30代で住宅を購入する場合は、35年ローンでも完済時まで働き続けることが可能なケースが多く、繰上返済の必要性が低い傾向にあります。
しかし、40代・50代で購入する場合は、繰上返済の計画が必要不可欠です。
詳しくは、こちらを参照してください。
（参考）40代50代中古マンション購入のメリット・注意点｜老後は中古マンション一択！
具体的なライフプランを立てておく
正確な資金計画は、具体的なライフプランを把握することで初めて可能になります。
40代・50代で中古マンションを購入すると、住宅ローンの返済期間が定年後と重なることがあります。
収入の変動が予想される中でも、ライフプランに基づいた資金計画を立てておくことで、安定した暮らしを維持しやすくなります。
詳しくは、こちらを参照してください。
（参考）40代50代中古マンション購入のメリット・注意点｜老後は中古マンション一択！
無理のない住宅ローン返済額を把握する
この年代は高年収の方が多く、借入可能額も大きくなりがちですが、重要なのは借入可能額ではなく、確実に返済できる金額です。
住宅ローンを検討する際は、月々の返済が生活を圧迫しない水準で収まるかどうかを優先して考える必要があります。
無理のない返済計画を立てることが、長期的な安定につながります。
詳しくは、こちらを参照してください。
まとめ
40代・50代で中古マンションを購入することは、決してデメリットばかりではなく、多くのメリットがあります。
しかし、20代・30代と比較すると、ライフスタイルや経済状況に個人差が大きく、資金計画や選択できる物件にも違いが生じるのは事実です。
そのため、一般的に言われているメリット・デメリットやセールストークを鵜呑みにせず、現在の状況と今後のライフプランを明確にしたうえで、慎重に判断して進めましょう！
その他参考記事
（参考）40代50代が中古マンション購入時に失敗しない注意点・ポイントを徹底解説！
不動産のご相談ならウィローズ
資金計画の立て方が分からない、
相談できるいい会社や担当者がいないという方はぜひ
武蔵小山最大級の不動産会社ウィローズにお任せください。
お客様のご要望に合った物件をご提案させていただきます。お気軽に公式LINEからご相談ください。
