＃ 不動産購入 ＃ 不動産投資
2022.03.142022.03.14

マイホームと不動産投資どっちが先？よくある質問にポリスが回答

はじめに

マイホームを購入したあと不動産投資もしたいけど、マイホームを買う時に資金を使ってしまったので、不動産投資ができなくなってしまった！　という方よくいらっしゃいます。資産形成を考えたときマイホームと不動産投資はどちらを優先するべきか、自己資金はどのように使うのがいいのか、正しい順番と考え方を解説します。

本編

よくある質問のご紹介

今私は35歳で年収が800万円あり、住宅に使おうと思っている現金が1000万円あります。マイホームの購入を考えていますが、不動産投資も考えています。どちらを先に進めた方が効率が良いのでしょうか？また、手元にある現金をどのように使ったらよいでしょうか？アドバイスお願いします。

というご質問、よく頂くご質問です。
ですが、大体の方はマイホームの購入を先にされていて、その後余裕があると不動産投資をやりたいな。という、マイホームが先、投資はその後という方が多いです。

マイホームが先、不動産投資は後、が正解

回答としては、このマイホーム購入が先、不動産投資が後という順番で良いですよとアドバイスさせて頂いてます。
理由はその方がローンが組みやすいからです。例えばこのご年収800万円の方の場合、マイホームを先に買って5000万円のローンを組んでから、次に投資用ローンを5000万円組むとします。その場合はおそらく両方通る可能性が高いです。

逆に先に投資用物件を買い5000万円の投資用ローンを組んでから、マイホーム購入時に5000万円の住宅ローンを組むと、後の住宅ローンが通りづらくなります。投資用ローンを組む時に住宅ローンがあっても足枷にならない事が多いんですが、住宅ローンを組む時は投資用ローンがあるとマイナスに働く事が多いからです。
したがって、アドバイスとしてはマイホーム購入が先、投資物件の購入が後。というのがポリスの持論です。

自己資金はマイホームには使わない

また、この方の場合、現金で1000万円をお待ちですが、この自己資金の投入先が大事で、先のマイホーム購入の時には極力使わないで頂きたいんです。できればフルローンがベストです。現金は投資用物件を購入する時に取っておいて下さいとアドバイスしています。

これは住宅ローンの場合はご年収とか勤続年数とかある一定の水準を満たすと購入したい物件価格の100%、フルローンの借り入れは可能ですし、フルローンを借りてさらに諸費用の借入も可能です。ただし、投資用ローンの場合はどんなにご年収が高くても、物件の100%、フルローンを引っ張るのは今の時代は厳しく、物件価格の8割程度が上限となってます。

せっかくフルローンを引っ張れるマイホームの購入時に自己資金を入れてしまうと、いざ投資用物件を購入する際に最低でも物件価格の2割程度の自己資金を入れる必要があるので、お金が無くて買えないという状況になってきます。
順番を間違えると本来得られるはずだった資産や収益が得られないという事がありますのでご注意ください！

マイホームと投資用物件だとマイホームが先。ただし、自己資金は投資用物件を買う時まで取っておいて下さいね。というのがポリスの正解となります。この順番と資金投入のタイミング、必ず押さえておいて下さいね！

 

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まとめ

Point. 1

記事監修者

朝倉 大樹(宅地建物取引士)
株式会社ウィローズ 代表取締役

2000年不動産ベンチャー企業入社、28歳で最年少営業部長、29歳で最年少役員に抜擢。上場準備にも携わるが、リーマンショックによる倒産危機を経験するなど激動の20代を送る。
2012年株式会社ウィローズを創業。「お客様の利益を第一に」を理念に、売上高30億円を超えるグループ企業に成長。
不動産業界とお客様との情報の非対称性を解消するべくYouTube「不動産ポリス」を配信中。

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